{"id":7989,"date":"2018-11-14T09:58:11","date_gmt":"2018-11-14T09:58:11","guid":{"rendered":"https:\/\/3rd-eyes.com\/?p=7989"},"modified":"2025-09-29T10:47:17","modified_gmt":"2025-09-29T09:47:17","slug":"die-vorteile-einer-modernen-und-dynamischen-risikomethodologie-im-kontext-der-zielbasierten-beratung","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/3rd-eyes.com\/de\/2018\/11\/14\/die-vorteile-einer-modernen-und-dynamischen-risikomethodologie-im-kontext-der-zielbasierten-beratung\/","title":{"rendered":"Die Vorteile einer modernen und dynamischen Risikomethodologie im Kontext der zielbasierten Beratung"},"content":{"rendered":"\t\t
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Wenn Kunden investieren, verfolgen sie mindestens ein spezifisches Ziel, auch wenn es nur darum geht, ihr Verm\u00f6gen zu erh\u00f6hen oder Verluste zu minimieren. Dies erfordert eine moderne Risikomethodologie, welche realistische Verm\u00f6gensprognosen sicherstellt. <\/strong><\/p>

Die heutigen Beratungsprozesse st\u00fctzen sich haupts\u00e4chlich auf veraltete und einperiodische Risikorahmen: Nehmen wir das Beispiel von Markowitz, einer Methodik aus der Mitte des letzten Jahrhunderts, die jedoch im Investmentmanagement und in der Beratung breite Anwendung findet. Die Standardannahme dieser Methodik ist, dass die Renditen normalverteilt sind und sich die erwarteten Renditen im Laufe der Zeit nicht \u00e4ndern. Obwohl es weithin anerkannt und empirisch erwiesen ist, dass die Renditen nicht normalverteilt sind, verwenden viele Verm\u00f6gensverwalter immer noch herk\u00f6mmliche einperiodige Risikokonzepte wie Markowitz.<\/p>

Ein Beweis daf\u00fcr, dass die Renditen nicht normalverteilt sind, ist die Tatsache, dass die Kapitalm\u00e4rkte in der Vergangenheit mehr Verluste als Gewinne verzeichnet haben: Negative Renditen wurden sowohl in gr\u00f6sserem Umfang als auch mit h\u00f6herer Wahrscheinlichkeit beobachtet, als dies bei normalverteilten Renditen der Fall w\u00e4re (so genannte \u201cFat Tails\u201d).<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Diese Diskrepanz f\u00fchrt zu einem erheblichen Haftungsrisiko f\u00fcr den Verm\u00f6gensverwalter: Alle Anlageportfolios, die von konventionellen Risikorahmen abgeleitet sind, weisen folglich ein h\u00f6heres Abw\u00e4rtsrisiko auf, als prognostiziert.<\/p><\/blockquote>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Diese Unstimmigkeit f\u00fchrt vor allem unter dem Aspekt von MiFID II zu einem erheblichen Risiko f\u00fcr den Verm\u00f6gensverwalter: Alle Anlageportfolios, die auf herk\u00f6mmlichen Risikomodellen basieren, bergen folglich ein h\u00f6heres Verlustrisiko als erwartet. <\/p>

Um dies zu \u00fcberwinden, ben\u00f6tigen Verm\u00f6gensverwalter einen realistischen Risikorahmen, der Anlageempfehlungen generiert, die am besten auf die individuelle Situation des Kunden zugeschnitten sind. Daher sollte ein mehrperiodiger stochastischer Optimierungsrahmen verwendet werden, der die Verm\u00f6gensentwicklung auf der Grundlage der finanziellen Ziele der Kunden genau simuliert und das Haftungsrisiko f\u00fcr den Verm\u00f6gensverwalter mindert. <\/p>

goal-based advisory solution<\/a> Mit einer multiperiodischen Risikomethodologie kann eine zielorientierte Beratungsl\u00f6sung zudem erheblich verbessert werden: Sie ist interaktiv, ganzheitlich, individuell und schliesst die spezifische Marktsicht des Verm\u00f6gensverwalters ein. Die folgenden Funktionen werden durch die multiperiodische Risikomethodologie erm\u00f6glicht: <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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1. Zielbasiert und interaktiv\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Die meisten Personen haben mehrere finanzielle Ziele, z.B. das Schliessen der Rentenl\u00fccke oder die Ausbildung der Kinder. Diese finanziellen Ziele entsprechen Zahlungsstr\u00f6men, die im Laufe der Zeit auftreten. <\/p>

Eine professionelle und zielbasierte Beratungsl\u00f6sung erm\u00f6glicht die Simulation mehrerer Ziele \/ Cashflows gleichzeitig sowohl nominal als auch real (inflationsbereinigt). Die Verm\u00f6gensprognose \u00e4ndert sich bei jeder Eingabe sofort. Dies ist nur mit einem mehrperiodischen Risikomodell m\u00f6glich. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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2. Ganzheitlich\n\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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F\u00fcr die Zielerreichung der Kunden m\u00fcssen alle vorhandenen Verm\u00f6genswerte ber\u00fccksichtigt werden und nicht nur bankf\u00e4hige Anlagen. Dies sind somit auch Verm\u00f6genswerte, die bei Drittparteien aufbewahrt werden, sowie nicht-bankf\u00e4higen Verm\u00f6genswerte wie Private Equity oder Immobilien. Verbindlichkeiten wie Kredite verringern im Gegensatz dazu die Wahrscheinlichkeit, dass Kunden ihre finanziellen Ziele erreichen, und m\u00fcssen ebenfalls ber\u00fccksichtigt werden.
3rd<\/sup>-parties <\/p><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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3. Individuell\n\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Kunden haben unterschiedliche Ziele und Verm\u00f6genswerte, erhalten jedoch von ihren Verm\u00f6gensverwaltern stets standardisierte Anlagestrategien. Sollte ein Kunde in Zeiten der sog. \u00abMass Customisation\u00bb, in der es m\u00f6glich ist, einen Schuh online individuell zu gestalten, nicht auch eine massgeschneiderte strategische Anlagestrategie erhalten? Zu ber\u00fccksichtigen gilt, dass der gr\u00f6sste Teil der Portfoliorendite langfristig daraus resultiert.[1]<\/sup>
Finding the best individual asset allocation for a client needs a lot of computing power and was made possible only recently by the vast computing power available in the cloud. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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4. Marktsicht des Verm\u00f6gensverwalters
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Die meisten Verm\u00f6gensverwalter stehen vor der Herausforderung, dass ihre Marktsicht nicht in ihre Anlagel\u00f6sungen integriert werden kann. Ein Beispiel: Wenn ein Verm\u00f6gensverwalter der Ansicht ist, dass sich Negativzinsen \u00fcber die n\u00e4chsten Jahre kontinuierlich verringern und schliesslich Positivzinsen resultieren, so muss eine mehrperiodische Risikomethodologie verwendet werden. Einperiodische Risikomodelle erm\u00f6glichen keine solche Abbildung. <\/p>

Eine ausgereifte Risikomethodologie erm\u00f6glicht die rasche Darstellung realistischer Verm\u00f6gens-prognosen und realistischer Zielerreichungs-Wahrscheinlichkeiten. Somit kann eine solche L\u00f6sung erstmals im Zusammenspiel mit dem Kunden verwendet werden.<\/p>

advisory solution<\/a> Der Einsatz der Beratungsl\u00f6sung in Kundengespr\u00e4chen wirkt sich direkt auf die Werttreiber der Verm\u00f6gensverwalter aus: Sie k\u00f6nnen ihre Kunden mit dieser Funktionalit\u00e4t anregen, die gesamte Verm\u00f6genssituation offenzulegen, da sich die Zielerreichung mit der Offenlegung zus\u00e4tzlicher Verm\u00f6genswerte sofort verbessert. Dazu geh\u00f6ren insbesondere auch Verm\u00f6genswerte, die bei Dritten gehalten werden, oder nicht-bankf\u00e4hige Verm\u00f6genswerte wie Immobilien. Dies erlaubt es Verm\u00f6gensverwaltern, Neugeld generieren und sich als vertrauensw\u00fcrdiger, ganzheitlicher Berater bei den Kunden zu positionieren, was wiederum Ertragssteigerungen erm\u00f6glicht. <\/p>

[1] Roger G. Ibbotson and Paul D. Kaplan (2000), Does Asset Allocation Policy Explain 40, 90, or 100 Percent of Performance? Financial Analyst Journal (online), Volume 56 <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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