{"id":8071,"date":"2022-01-24T09:47:47","date_gmt":"2022-01-24T09:47:47","guid":{"rendered":"https:\/\/3rd-eyes.com\/?p=8071"},"modified":"2025-02-24T11:15:07","modified_gmt":"2025-02-24T11:15:07","slug":"die-vorteile-einer-zielbasierten-beratung-auf-der-grundlage-eines-risikorahmens","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/3rd-eyes.com\/de\/2022\/01\/24\/die-vorteile-einer-zielbasierten-beratung-auf-der-grundlage-eines-risikorahmens\/","title":{"rendered":"Die Vorteile einer zielbasierten Beratung auf der Grundlage eines Risikorahmens"},"content":{"rendered":"\t\t
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Wir glauben, dass eine zielbasierte Beratung jeder anderen Form der Anlageberatung \u00fcberlegen ist, da Kunden immer finanzielle Ziele haben.<\/p>\n

Alle Kunden haben mindestens ein Ziel vor Augen, wenn sie investieren, selbst wenn sie nur ihr Verm\u00f6gen vermehren oder Verluste minimieren wollen. Diese Art der Anlageberatung erfordert einen realistischen Risikorahmen, der genaue Verm\u00f6gensprognosen und ein hervorragendes Nutzererlebnis erm\u00f6glicht. Die heutigen Beratungsprozesse st\u00fctzen sich meist auf veraltete und einperiodige Risikokonzepte: Nehmen Sie das Beispiel von Markowitz, eine Methode aus der Mitte des letzten Jahrhunderts, die in der Verm\u00f6gensverwaltung und -beratung noch weit verbreitet ist. Die Standardannahme dieser Methode ist, dass die Renditen normalverteilt sind und dass sich die erwarteten Renditen im Laufe der Zeit nicht \u00e4ndern. <\/p>\n

Obwohl es weithin anerkannt und empirisch erwiesen ist, dass die Renditen nicht normalverteilt sind, verwenden viele Verm\u00f6gensverwalter immer noch herk\u00f6mmliche einperiodige Risikokonzepte wie Markowitz.<\/p>\n

Ein Beweis daf\u00fcr, dass die Renditen nicht normalverteilt sind, ist die Tatsache, dass die Kapitalm\u00e4rkte in der Vergangenheit mehr Verluste als Gewinne verzeichnet haben: Negative Renditen wurden sowohl in gr\u00f6sserem Umfang als auch mit h\u00f6herer Wahrscheinlichkeit beobachtet, als dies bei normalverteilten Renditen der Fall w\u00e4re (so genannte \u201cFat Tails\u201d).<\/p>\n

Diese Diskrepanz f\u00fchrt zu einem erheblichen Haftungsrisiko f\u00fcr den Verm\u00f6gensverwalter: Alle Anlageportfolios, die von konventionellen Risikorahmen abgeleitet sind, weisen folglich ein h\u00f6heres Abw\u00e4rtsrisiko auf, als prognostiziert.<\/b><\/p>\n

Dar\u00fcber hinaus ber\u00fccksichtigen herk\u00f6mmliche Risikokonzepte nicht die finanziellen Ziele, Ersparnisse oder Verbindlichkeiten der Kunden, die alle f\u00fcr die Finanz- und Verm\u00f6gensplanung erforderlich sind. Daher kann eine solide Verm\u00f6gensentwicklung nicht auf der Grundlage der finanziellen Ziele der Kunden prognostiziert werden. Ausserdem k\u00f6nnen wichtige Verm\u00f6gensparameter wie die Inflation nicht in die Verm\u00f6gensprognose integriert werden, was das oben beschriebene Haftungsrisiko des Verm\u00f6gensverwalters noch versch\u00e4rft. <\/p>\n

Um dies zu \u00fcberwinden, ben\u00f6tigen Verm\u00f6gensverwalter einen realistischen Risikorahmen, der Anlageempfehlungen generiert, die am besten auf die individuelle Situation des Kunden zugeschnitten sind. Daher sollte ein mehrperiodiger stochastischer Optimierungsrahmen verwendet werden, der die Verm\u00f6gensentwicklung auf der Grundlage der finanziellen Ziele der Kunden genau simuliert und das Haftungsrisiko f\u00fcr den Verm\u00f6gensverwalter mindert. <\/p>\n

Mit einem mehrperiodigen Risikorahmen kann auch eine zielbasierte Beratungsl\u00f6sung erheblich verbessert werden: Die ideale zielbasierte Beratungsl\u00f6sung ist reaktionsschnell (sie reagiert sofort auf Ver\u00e4nderungen), ganzheitlich, individuell und ber\u00fccksichtigt die spezifische Marktsicht des Verm\u00f6gensverwalters. Ein Teil dieser Funktionalit\u00e4t wird durch den mehrperiodigen Risikorahmen erm\u00f6glicht: <\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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a. Zielbasiert und reaktionsschnell
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Die meisten Menschen haben mehrere finanzielle Ziele, z. B. die Verringerung der Vorsorgel\u00fccke und die Finanzierung des Studiums ihrer Kinder. Solche finanziellen Ziele sind gleichbedeutend mit Cashflows, die im Laufe der Zeit auftreten. Eine professionelle zielbasierte L\u00f6sung erm\u00f6glicht die gleichzeitige Simulation mehrerer Ziele\/Cashflows, sowohl in nominaler als auch in inflationsbereinigter Form. Die Verm\u00f6gensprognose \u00e4ndert sich dann bei jeder Anpassung sofort. Dies ist nur mit einem mehrperiodigen Risikorahmen m\u00f6glich. <\/p>\n<\/div>\n

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b. Holistisch \n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Es ist unerl\u00e4sslich, alle Verm\u00f6genswerte der einzelnen Kunden zu ber\u00fccksichtigen, die zur Erreichung ihrer finanziellen Ziele eingesetzt werden k\u00f6nnen. Dazu geh\u00f6ren Verm\u00f6genswerte, die bei Drittparteien hinterlegt sind, sowie alle nicht-bankf\u00e4higen Verm\u00f6genswerte wie Private Equity und Immobilien. Verbindlichkeiten wie Kredite hingegen verringern die Wahrscheinlichkeit, dass die Kunden ihre finanziellen Ziele erreichen, und m\u00fcssen bei den Berechnungen ebenfalls ber\u00fccksichtigt werden. <\/p>\n<\/div>\n

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c. Individuell \n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Einzelne Kunden haben v\u00f6llig unterschiedliche Ziele und Verm\u00f6gen, erhalten aber von ihren Verm\u00f6gensverwaltern immer wieder standardisierte Anlagestrategien. Sollte ein Kunde in Zeiten der Individualisierung, in denen er sich seine Schuhe online zusammenstellen kann, nicht auch eine ma\u00dfgeschneiderte strategische Verm\u00f6gensaufteilung erhalten, wenn man bedenkt, dass 90%[1]<\/sup> der Portfolio Volatilit\u00e4t langfristig daraus resultieren? <\/p>\n

Die Suche nach der besten individuellen Asset Allokation f\u00fcr einen Kunden erfordert viel Rechenleistung und wurde erst vor kurzem durch die enorme Rechenleistung in der Cloud m\u00f6glich.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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d. Die Sicht des Marktes f\u00fcr Verm\u00f6gensverwalter
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Die meisten Verm\u00f6gensverwalter stehen vor der Herausforderung, dass ihre Marktansichten nicht vollst\u00e4ndig in ihre Anlagel\u00f6sungen integriert sind. Ein Beispiel: Wenn ein Verm\u00f6gensverwalter davon ausgeht, dass die Zinss\u00e4tze in den n\u00e4chsten drei Jahren von negativ auf positiv umschlagen werden, ist ein mehrperiodiger Risikorahmen erforderlich. Diese Sichtweise l\u00e4sst sich nicht in einen herk\u00f6mmlichen einperiodischen Risikorahmen integrieren.<\/p>\n

Ein ausgekl\u00fcgeltes Risikokonzept erm\u00f6glicht die sofortige Berechnung einer realistischen Verm\u00f6gensprognose auf der Grundlage der zu erreichenden Ziele, so dass die L\u00f6sung auch in Kundengespr\u00e4chen eingesetzt werden kann.<\/p>\n

Der Einsatz der Beratungsl\u00f6sung im Kundengespr\u00e4ch wirkt sich direkt auf die Werttreiber der Verm\u00f6gensverwalter aus: Sie k\u00f6nnen ihre Kunden dazu bewegen, die gesamte Verm\u00f6genssituation offenzulegen, da sich die Zielerreichung des Kunden sofort verbessert, wenn mehr offengelegt wird. Dazu geh\u00f6ren zum Beispiel die bei Drittparteien gehaltenen Verm\u00f6genswerte oder nicht-bankf\u00e4hige Verm\u00f6genswerte. Mit diesem Know-how k\u00f6nnen die Verm\u00f6gensverwalter Netto-Neugeld generieren, mehr Einnahmen aus Cross-Selling erzielen und sich gleichzeitig als vertrauensw\u00fcrdiger Berater ihrer Kunden positionieren. <\/p>\n<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Autor: Marc Mettler, Head of Business Development, 3rd-eyes analytics AG<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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[1] Roger G. Ibbotson and Paul D. Kaplan (2000). Does Asset Allocation Policy Explain 40, 90, or 100 Percent of Performance? Financial Analysts Journal (online), Volume 56 <\/em><\/p>\n<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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