Digitalisierung im Vermögensmanagement: Quirin-Fallstudie mit 3rd-eyes analytics in FONDSprofessionell

„Das Herzstück unserer Beratung ist, die bestehende Vermögenssituation mit den für die Zukunft gesetzten Zielen zu verbinden“, erläutert Ivica Jankovic, stellvertretender Niederlassungsleiter für Frankfurt am Main, den Ansatz. „Die Quirin Privatbank steht für ein akademisches Anlagekonzept“, führt Jankovic aus. Dafür gehe das Beraterteam in den Kundengesprächen der Frage nach, wie ein perfekt justiertes Risiko aussehen muss, um die anvisierten Ziele zu erreichen.

Nach der Abfrage aller relevanten Daten zur Lebenslage und zu den gewünschten Zielen zeigt die Software an, wie sich das Vermögen im Lauf der Zeit entwickelt und ob die Finanzziele überhaupt in Reichweite liegen. Solche Ziele können ausreichend Geld für einen früheren Ruhestand oder für ausgedehnte Seniorenreisen sein. Auch Aufwendungen für eine eventuelle Pflegebedürftigkeit lassen sich einkalkulieren. Dabei kann das Programm die bestehende Allokation eines Kunden berücksichtigen – aber auch aufzeigen, wie sich das Vermögen im Zeitverlauf etwa bei einer Erhöhung der Aktienquote entwickeln würde.

„Ein wichtiger Vorteil von 3rd-Eyes ist, dass die Schwankungen der Börsen einkalkuliert werden“, sagt Jankovic. „Die meisten Programme bieten lediglich eine lineare Planung, bei der etwa die durchschnittliche Aktienrendite Jahr für Jahr aufgeschlagen wird. Dabei ist jedoch keine Risikokomponente berücksichtigt.“ Denn wenn etwa in der Entnahmephase die Börsenkurse drastisch fallen, dann entgeht dem Kunden auch ein Teil der Erholung, weil er in den Verlust hinein noch weiter verkauft hat. „Eine rein lineare Aktienquote ist daher immer mit Vorsicht zu genießen“, mahnt Jankovic. Die historischen Daten zu den Marktrenditen und den Schwankungen hat das Portfoliomanagementteam der Quirin Bank zusammengetragen und in die Software eingepflegt.