Wo Nutzen und Rentabilität zusammentreffen: Transformation der Finanzberatung in ein nutzenorientiertes Kundenerlebnis

Im heutigen dynamischen Vermögensverwaltungsumfeld ist die Herausforderung für Finanzinstitute klar: Wie kann man Kundenerwartungen mit skalierbarem, profitablem Wachstum in Einklang bringen? Traditionelle Finanzberatung – fragmentiert, produktgetrieben und schwierig nachvollziehbar – entspricht nicht mehr den Bedürfnissen moderner Kunden oder den Ambitionen zukunftsorientierter Institutionen.

Bei 3rd-eyes analytics sind wir der Überzeugung, dass Finanzberatung einem doppelten Zweck dienen sollte: messbare Wirkung für Kunden zu schaffen und gleichzeitig Ertragswachstum zu ermöglichen. Hier treffen Nutzen und Rentabilität aufeinander. Wir transformieren Beratung in ein kundenzentriertes Erlebnis – ganzheitlich, zielbasiert und personalisiert – angetrieben durch fortschrittliche Analytik, intuitive Simulationen und tiefgreifende Planungslogik. Unsere Plattform ermöglicht es Finanzinstituten, nachhaltige, konforme und skalierbare Beratung zu liefern, die den steigenden Erwartungen heutiger Kunden und der nächsten Generation gerecht wird.

Die Herausforderungen in traditionellen Finanzberatung

1. Fragmentierte Beratung

Kunden haben oft Vermögenswerte über mehrere Finanzinstitute verteilt, was zu einer fragmentierten Sicht auf ihr Gesamtvermögen führt. Dieser Mangel an einer konsolidierten Übersicht und das Fehlen ganzheitlicher Beratungsinstrumente über bankfähige Vermögenswerte hinaus beeinträchtigen die Fähigkeit der Berater, eine ganzheitliche Beratung anzubieten. Oftmals zögern Kunden, all ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten offenzulegen, da sie darin wenig oder keinen Mehrwert erkennen.
3rd-eyes analytics adressiert diese Herausforderung, indem Kunden motiviert werden, alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten offenzulegen. Durch die Verknüpfung von Anlageberatung mit der Erreichbarkeit persönlicher Lebensziele mittels interaktiver Simulationen erkennen Kunden den unmittelbaren Wert einer vollständigen Offenlegung. Dieser ganzheitliche Ansatz umfasst ebenso illiquide Vermögenswerte und Verbindlichkeiten und schafft die Grundlage für effektivere Up- und Cross-Selling-Strategien.

2. Beratung, die produktgetrieben, nicht kundenzentriert ist

Traditionelle Finanzberatung konzentriert sich oft auf den Verkauf spezifischer Produkte oder Modellportfolios, anstatt sich an den individuellen Präferenzen und Werten der Kunden auszurichten.
Unsere Lösung verlagert den Fokus auf zielbasierte, personalisierte Beratung. Durch die Einbeziehung realistischer Simulationen, Lebensplanung und persönlicher Präferenzen – einschliesslich Anlagepräferenzen über Nachhaltigkeitskriterien hinaus – stellen wir sicher, dass die Beratung auf das ausgerichtet ist, was für jeden Kunden wirklich wichtig ist.

3. Standardisierung des zentralen Treibers von Volatilität und Performance

Die Strategische Vermögensstruktur oder Strategische Asset Allokation (SAA) wird oft als Back-Office-Übung behandelt, die sich in der Regel auf fünf Varianten beschränkt. Dabei spielt gerade diese einzelne Entscheidung die kritischste Rolle für den langfristigen Erfolg eines Portfolios. Die SAA bestimmt, wie Kapital über die wichtigsten Anlageklassen verteilt wird und bilded damit die Basis für Renditeerwartungen und Risikoexposure. Mehrere Studien haben gezeigt, dass die SAA für mehr als 90% der Performance und Volatilität eines Portfolios verantwortlich ist – weit mehr als die Instrumentenauswahl oder das Markt Timing.
Bedauerlicherweise verlassen sich die meisten Vermögensverwalter immer noch auf standardisierte SAA und ignorieren dabei die Tatsache, dass jeder Kunde einzigartige Ziele, Zeithorizonte, Werte und finanzielle Restriktionen hat. Diese Diskrepanz führt zu Portfolios, die zwar diversifiziert erscheinen mögen, aber in Bezug auf Zielerreichung, Resilienz oder Kundenengagement zu kurz greifen.
Bei 3rd-eyes analytics ändern wir dieses Paradigma. Wir passen die SAA dynamisch für jeden Kunden an, unter Verwendung fortschrittlicher Optimierungslogik, realistischer ökonomischer Simulationen und institutionsspezifischer Kapitalmarktannahmen. Indem wir den Fokus der Beratung auf die Optimierung der SAA um Kundenziele verlagern, erschliessen wir Millionen personalisierter Portfolio-Kombinationen. Dies stellt sicher, dass der wichtigste Hebel in der Portfoliokonstruktion im Dienste dessen steht, was wirklich zählt: Kunden dabei zu helfen, ihre Lebensziele mit Zuversicht zu erreichen.

4. Fehlgeleiteter Fokus auf Instrumentenauswahl und Timing

Die Auswahl von Instrumenten und das Timing des Marktes dominieren meist in Investitionsdiskussionen, aber ihre langfristige Auswirkung ist relativ gering. Forschungen zeigen, dass Alpha durch aktives Management schwierig zu erreichen und selten konsistent ist. Die meisten aktiven Manager unterschreiten nach Gebühren ihre Benchmarks, und kurzfristige Überperformance resultiert oft aus Glück, nicht aus Kompetenz. Taktische Ratschläge erfordern zudem häufiges Monitoring und schnelle Umsetzung – was kostspielig und operativ anspruchsvoll ist. Dieser Fokus auf kurzfristige Bewegungen lenkt die Aufmerksamkeit vom wahren Leistungstreiber ab – der Strategischen Asset Allokation.
Bei 3rd-eyes analytics unterstützen wir Vermögensverwalter dabei, die Narrative zu ändern. Unsere Plattform stellt sicher, dass taktische Flexibilität unterstützt wird, jedoch stets im Kontext eines robusten strategischen Rahmens, der sich auf kundenspezifische Ziele und langfristige Ergebnisse konzentriert.

5. Nachhaltigkeit als Werttreiber – im Gegensatz zu einer regulatorischen Verpflichtung

Zumindest in der EU wurde nachhaltiges Investieren weitgehend durch komplizierte Regulierungen vorangetrieben. Dies hat zu einer Abwendung von Kunden und Beratern geführt – mit Opt-out-Raten von 90% und mehr. Wenn Kunden jedoch den Wert von Klimarisiken und nachhaltigem Investieren verstehen, ist das Interesse hoch, wie zahlreiche Studien belegen. Die Herausforderung besteht darin, das Verständnis zu fördern.
Bei 3rd-eyes analytics betten wir Nachhaltigkeit durch intuitive Klimarisiko-Simulationen und Portfolio-Optimierung in den Kern des Beratungsprozesses ein. Dies macht nachhaltiges Investieren nicht nur leichter verständlich, sondern auch umsetzbar. Durch die Gestaltung von Portfolios, die sowohl klimaresistent als auch in Bezug auf ihre Kohlenstoffauswirkungen messbar sind, ermöglichen wir Beratern, einen Mehrwert zu demonstrieren und langfristige Renditen zu verbessern.

6. Manuelle und kostspielige Beratungsprozesse

Viele Finanzinstitute haben ineffiziente Beratungsprozesse, wenn es um die Bereitstellung ganzheitlicher Finanzberatung unter Einbeziehung illiquider Vermögenswerte und Verbindlichkeiten oder Elemente der Finanzplanung geht. Typischerweise sind mehrere Abteilungen involviert, was Friktion erzeugt und aufgrund manueller Prozesse zu hohem Aufwand und Kosten führt.
Die Lösung von 3rd-eyes analytics automatisiert End-to-End-Beratungsprozesse für die Generierung ganzheitlicher Anlagevorschläge unter vollständiger Einhaltung der Vorschriften. Dies reduziert Kosten und Durchlaufzeiten erheblich.

7. Integrationsprobleme mit bestehenden Systemen

Finanzinstitute kämpfen oft mit Legacy-Tools oder komplexen Full-Suite-Lösungen, die schwer zu integrieren sind.
Unsere modulare, API-first Plattform integriert sich nahtlos in bestehende Infrastrukturen oder kann als eigenständige Lösung oder als Ergänzung zu bestehenden Beratungsprozessen fungieren, wodurch Finanzinstitute an der Kundenschnittstelle innovieren können, ohne ihre aktuellen Systeme komplett überholen zu müssen.

Die Vision: Kundenzentrierung durch finanzielles Wohlbefinden

Unsere Vision geht über die Behebung von Ineffizienzen hinaus – es geht darum, neu zu definieren, was Finanzberatung erreichen sollte. Wir glauben, dass der wahre Zweck der Finanzberatung darin besteht, das allgemeine finanzielle Wohlbefinden eines Kunden zu verbessern und ihm Klarheit, Zuversicht und Kontrolle über seine finanzielle Zukunft zu geben.

Ist risikoadjustierte Performance wirklich das ultimative Ziel der Vermögensberatung?

Diese Verschiebung bewegt die Branche weg vom Produktdruck und reaktiver Planung hin zu einer Zukunft, die auf Verständnis, Ermächtigung und proaktiver Entscheidungsfindung aufbaut. In diesem Kontext ist finanzielles Wohlbefinden nicht nur eine Metrik; es ist der Grundstein moderner, kundenzentrierter Beratung. Es bedeutet, Kunden dabei zu helfen, die Unwägbarkeiten des Lebens mit Zuversicht zu navigieren, im Wissen, dass ihr Plan sowohl widerstandsfähig als auch relevant ist. Indem wir die finanzielle Gesundheit priorisieren, ermöglichen wir Vermögensverwaltern, sinnvollere Gespräche zu führen, die sich auf Lebensergebnisse konzentrieren – nicht nur auf Marktbewegungen.

Der Business Case für Veränderung – Ausrichtung von Zweck und Rentabilität

Die Transformation der Finanzberatung ist nicht länger ein theoretisches Konzept – es ist ein strategischer Imperativ für Vermögensverwalter, um die Rentabilität zu schützen. Aber was sind die Vorteile?

1. Wachstum: Erweitern Sie Ihre Kundenbasis und erhöhen Sie das verwaltete Vermögen, indem Sie Kunden motivieren, ihre gesamte finanzielle Situation offenzulegen. Erschließen Sie verborgenes Vermögen, indem Sie einen klaren Mehrwert im Austausch für Transparenz bieten.
2. Kundenzentrierung: Liefern Sie personalisierte, zielbasierte Beratung, die leicht verständlich und emotional resonant ist. Verbinden Sie Investitionen mit Lebenszielen, um Engagement, Vertrauen und Kundenzufriedenheit zu steigern.
3. Effizienz: Digitalisieren und optimieren Sie den Beratungsprozess, um Durchlaufzeiten erheblich zu reduzieren und die Effizienz zu steigern.

3rd-eyes analytics kann helfen

Wir bieten eine modulare digitale Vermögensverwaltungsplattform, die entwickelt wurde, um Finanzinstituten zu helfen, in der nächsten Ära der Beratung zu florieren. Unsere Technologie ermöglicht einen nahtlosen Übergang zu kundenzentrierter, zielbasierter und nachhaltiger Vermögensplanung und Finanzberatung–verbessert Kundenergebnisse und liefert gleichzeitig messbare Geschäftsauswirkungen.

Unabhängig davon, ob Sie Wachstum durch Lead-Generierungslösungen anstreben, die Kundenbeziehungen vertiefen, die betriebliche Effizienz steigern oder den Erwartungen der nächsten Generation gerecht werden möchten, 3rd-eyes analytics ist Ihr vertrauenswürdiger Partner bei der Bereitstellung skalierbarer, zukunftssicherer Beratung.

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